秦皇島金融監(jiān)管分局：聚焦“三式”向“新”而行，推動民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展大有可為
日前，習(xí)近平總書記在民營企業(yè)座談會上強調(diào)“繼續(xù)下大氣力解決民營企業(yè)融資難融資貴問題”?？倳浻刑柫?，基層緊落實。秦皇島金融監(jiān)管分局循“新”出發(fā)，向“新”而行，聚焦民營經(jīng)濟(jì)“增量式、精準(zhǔn)式、鏈條式”發(fā)展，圍繞“五篇大文章”，創(chuàng)新工作思路，推動民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展大有可為。
鎖定科技創(chuàng)新“核心點”，“增量式”點燃民營經(jīng)濟(jì)“新引擎”。
創(chuàng)新研發(fā)，提升民營企業(yè)“競爭力”。該分局印發(fā)《關(guān)于金融支持民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的通知》，圍繞“加大信貸支持、體制機制建設(shè)、優(yōu)化授信審批、加強產(chǎn)品創(chuàng)新、強化信息共享、防范金融風(fēng)險、嚴(yán)格監(jiān)管督導(dǎo)”7方面提出支持民營企業(yè)發(fā)展23條措施：要求機構(gòu)加大對設(shè)備更新、產(chǎn)業(yè)升級、第二增長曲線方面的信貸支持，特別是對中型和正在由小型向中型轉(zhuǎn)型的民營企業(yè)，提供配套支持。鼓勵機構(gòu)深化“人工智能+金融服務(wù)”領(lǐng)域的應(yīng)用，借助區(qū)塊鏈、云計算、推理大模型等科技手段，構(gòu)建基于12項核心信用信息的線上授信模型和線下授信標(biāo)準(zhǔn)，推廣供應(yīng)鏈金融、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、訂單融資、應(yīng)收應(yīng)付賬款融資等業(yè)務(wù)模式。明確提出落實續(xù)貸政策、完善考核激勵、保障數(shù)據(jù)安全、防范科技風(fēng)險、規(guī)范經(jīng)營秩序、加強貸款“三查”等監(jiān)管要求，全力推動金融機構(gòu)助力民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。截至2024年末，秦皇島市民營企業(yè)貸款余額1529.05億元，較年初增速13.95%，高于各項貸款增速5.04個百分點。其中，科技型企業(yè)貸款余額446.22億元，較年初增速23.68%，高于各項貸款增速14.77個百分點。2024年，秦皇島市金融助力民營企業(yè)發(fā)展取得成效，全市民營經(jīng)濟(jì)增加值位居全省前列。
數(shù)據(jù)賦能，夯實民營企業(yè)“支撐力”。該分局主動聯(lián)合秦皇島市數(shù)政局，強化民營企業(yè)信用信息共享工作，在“信易貸”平臺分別開設(shè)“民營企業(yè)、科技企業(yè)、外貿(mào)企業(yè)”專版，指導(dǎo)銀行機構(gòu)精準(zhǔn)對接、分類施策，用好用足“信易貸”平臺的雙“畫像”功能，實現(xiàn)授信和風(fēng)險管理的“雙提升”，夯實數(shù)字金融基礎(chǔ)：一方面，立足于民營企業(yè)、小微企業(yè)、個體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營和融資渠道高度本地化的特點，適時調(diào)整產(chǎn)品和服務(wù)，強化自身數(shù)據(jù)能力建設(shè)，充分利用內(nèi)外部信息資源，拓寬融資服務(wù)場景，為民營企業(yè)、小微企業(yè)、個體工商戶準(zhǔn)確信用“畫像”，實現(xiàn)金融資源向長尾客戶的精準(zhǔn)“滴灌”。另一方面，持續(xù)引導(dǎo)“有貸戶”企業(yè)入駐平臺，實時全面掌握“有貸戶”企業(yè)經(jīng)營情況，提升信息共享的及時性、準(zhǔn)確性，增強對“有貸戶”企業(yè)的風(fēng)險研判，通過精準(zhǔn)風(fēng)險“畫像”，為“有貸戶”企業(yè)日后續(xù)貸業(yè)務(wù)提供依據(jù)，增加抵押、保證類“有貸戶”轉(zhuǎn)變?yōu)樾庞妙愘J款客戶的有效途徑。截至2024年末，全市銀行機構(gòu)累計引導(dǎo)入駐“信易貸”平臺企業(yè)10726戶，全面促進(jìn)了“信易貸”平臺充分發(fā)揮“整合涉企數(shù)據(jù)、信用信息共享、增加融資渠道、緩解融資難題”的主要功能。
成果轉(zhuǎn)化，增強民營企業(yè)“生命力”。為推動高校科研成果轉(zhuǎn)化，促進(jìn)民營企業(yè)產(chǎn)學(xué)研深度融合，該分局主動聯(lián)合秦皇島市科技局建立擁有高校科研成果所有權(quán)、使用權(quán)的新質(zhì)生產(chǎn)力企業(yè)名單定期推送機制，指導(dǎo)銀行機構(gòu)利用名單制模式，通過座談會、推介會等形式，建立專項銀企對接機制并向分局備案。要求機構(gòu)圍繞名單企業(yè)的融資難點，“一企一策”量身定制全流程、全方位的金融方案，精準(zhǔn)匹配企業(yè)個性化需求。同時，與市科技局建立協(xié)同監(jiān)管機制，常態(tài)化“雙隨機”開展督導(dǎo)抽查。并將機構(gòu)的工作開展情況體現(xiàn)在季度質(zhì)效通報、年度高管履職評價中，確保壓實機構(gòu)主體責(zé)任，全面推動高?？蒲谐晒D(zhuǎn)化，促進(jìn)新質(zhì)生產(chǎn)力企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。截至2024年末，已將市科技局推送的首批25戶企業(yè)名單發(fā)送至銀行機構(gòu)，指導(dǎo)機構(gòu)組織召開專項對接會4次，共有12戶企業(yè)達(dá)成意向金額6400萬元。其中，秦皇島市紅正新型建材科技有限公司與燕山大學(xué)建筑工程與力學(xué)學(xué)院簽訂合作協(xié)議，實現(xiàn)“城市固廢無害化協(xié)同處置”的校企合作研發(fā)，撫寧聯(lián)社為其發(fā)放專屬信貸產(chǎn)品2995萬元，實現(xiàn)產(chǎn)學(xué)研深度融合。
瞄準(zhǔn)政策機制“發(fā)力點”，“精準(zhǔn)式”激發(fā)民營經(jīng)濟(jì)“新動能”。
強化公平對待，唱好發(fā)展保障“開場戲”。該分局要求金融機構(gòu)完善落實“兩個毫不動搖”的制度機制，對各類經(jīng)營主體一視同仁、平等對待，支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大。貸款審批中不得對民營企業(yè)設(shè)置歧視性要求，同等條件下民營企業(yè)與國有企業(yè)貸款利率和貸款條件保持一致，有效提高民營企業(yè)融資可獲得性。確保民營企業(yè)依法平等使用生產(chǎn)要素、公平參與市場競爭、同等受到法律保護(hù)。
落實協(xié)調(diào)機制，唱好政策保障“重頭戲”。該分局全面推動小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機制落地見效，實現(xiàn)民營企業(yè)信貸資金直達(dá)基層。一是督導(dǎo)機構(gòu)結(jié)合當(dāng)?shù)靥厣?，重點對接生命健康、綠色能源、先進(jìn)材料制造等轄區(qū)特色重點行業(yè)，以及民營企業(yè)、小微企業(yè)、個體工商戶等重點領(lǐng)域，“一企一策”精準(zhǔn)滿足金融需求，全面做好“五篇大文章”。二是建立對暫不符合授信條件的清單企業(yè)跟蹤回訪機制，要求機構(gòu)建立逐戶臺賬，強化監(jiān)測，補充授信要素，及時向當(dāng)?shù)貙０喾答伈⑴浜蠈０喔M(jìn)輔導(dǎo)，提高精準(zhǔn)獲貸率。三是針對序時進(jìn)度較為落后的機構(gòu)開展自查整改，嚴(yán)格落實對支行、網(wǎng)點的小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機制的專項管理、監(jiān)測、督導(dǎo)、考核工作機制，加大資源傾斜力度。截至目前，累計收到全量經(jīng)營主體名單93735戶，已走訪企業(yè)102657戶（含多次走訪），合計授信8739戶108.17億元，累計發(fā)放貸款8576戶98.98億元。
完善內(nèi)部機制，唱好制度保障“壓軸戲”。該分局督導(dǎo)金融機構(gòu)完善體制機制建設(shè)，提升民營企業(yè)服務(wù)能力。一是優(yōu)化內(nèi)部績效考核指標(biāo)，對服務(wù)民營企業(yè)的分支機構(gòu)和相關(guān)人員，重點對其服務(wù)企業(yè)數(shù)量、信貸質(zhì)量進(jìn)行綜合考核，在內(nèi)部績效考核機制中提高民營企業(yè)融資業(yè)務(wù)權(quán)重，加大正向激勵力度。二是適當(dāng)提高民營企業(yè)不良貸款考核容忍度，激發(fā)基層機構(gòu)和人員服務(wù)民營企業(yè)的內(nèi)生動力，加快建設(shè)與民營中小微企業(yè)需求相匹配的金融服務(wù)體系。三是建立健全民營企業(yè)貸款盡職免責(zé)和容錯糾錯機制，全面落實盡職免責(zé)政策，重點明確對分支機構(gòu)和基層人員的盡職免責(zé)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和免責(zé)條件，設(shè)立內(nèi)部問責(zé)申訴通道，形成“敢貸愿貸 能貸會貸”長效機制。
圍繞產(chǎn)業(yè)升級“關(guān)鍵點”，“鏈條式”開辟民營經(jīng)濟(jì)“新賽道”。
聚焦“國批城市”，加大協(xié)同發(fā)展。秦皇島市作為北方唯一一個“國批”地級市，該分局鼓勵金融機構(gòu)緊扣國批城市的戰(zhàn)略定位，充分傳導(dǎo)其在全國性綜合交通樞紐、京津冀協(xié)同發(fā)展、現(xiàn)代海洋城市、濱海旅游等方面的政策紅利，提升對民營企業(yè)的支持力度，構(gòu)建適配的國批城市產(chǎn)業(yè)金融生態(tài)，探索可復(fù)制的民營企業(yè)服務(wù)模式，形成“政策紅利-金融賦能-民企發(fā)展”的良性循環(huán)，助力民營企業(yè)融入?yún)^(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略。其中，建設(shè)銀行秦皇島分行助力人工智能+、半導(dǎo)體等電子信息產(chǎn)業(yè)發(fā)展，為省市重點項目禮鼎半導(dǎo)體封裝載板項目提供貸款3.12億元。
聚焦“特色集群”，助力鄉(xiāng)村振興。縣域民營企業(yè)作為縣域經(jīng)濟(jì)增長的主力軍，在城鄉(xiāng)發(fā)展和助力縣域產(chǎn)業(yè)升級方面發(fā)揮著重要作用。該分局引導(dǎo)金融機構(gòu)以服務(wù)縣域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)為核心，結(jié)合縣域產(chǎn)業(yè)規(guī)劃，聚焦縣域民營企業(yè)信貸有效需求，優(yōu)化資源配置，支持糧食生產(chǎn)、農(nóng)產(chǎn)品加工、農(nóng)村電商、生態(tài)旅游等全鏈條特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈和縣域特色產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展，全面做實縣域經(jīng)濟(jì)。其中，農(nóng)發(fā)行秦皇島分行圍繞高新技術(shù)、省級制造業(yè)單項冠軍、農(nóng)副食品加工民營企業(yè)“秦皇島驪驊淀粉股份有限公司”，通過向供應(yīng)鏈中的企業(yè)提供儲備、購銷等信貸支持，打出了“購+銷+精深加工”的組合拳，僅2024年對驪驊淀粉的信貸支持就超過了2億元。
聚焦“外貿(mào)企業(yè)”，拉動經(jīng)濟(jì)增長。該分局聯(lián)合秦皇島市外事和商務(wù)局，建立外貿(mào)企業(yè)名單推送機制，指導(dǎo)銀行機構(gòu)圍繞名單企業(yè)提供“一對一”針對性的貿(mào)易融資服務(wù)，強化穩(wěn)外貿(mào)綜合金融支持，拉動經(jīng)濟(jì)增長。其中，工商銀行秦皇島分行為河北省重點扶持的某跨境電商公司，量身定制專屬信貸產(chǎn)品“科創(chuàng)貸”及國際結(jié)算便利化，迅速實現(xiàn)貸款投放800萬元，以額度高、利率優(yōu)的特點得到企業(yè)高度評價。秦皇島市芯馳光電科技有限公司作為華北地區(qū)商用鋰電行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)，主要下游客戶為美國杜彬Plug power，秦皇島銀行為支持其對美出口貿(mào)易，向其提供信貸3500萬元。
