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個人貸款批轉不良加速結清"破冰"銀行

2021-03-08 16:34   來源: 互聯(lián)網(wǎng)    閱讀次數(shù):4282

個人不良貸款批量轉移試點開啟后,平安銀行和工行近日“嘗”到了第一筆業(yè)務。


從公開招標情況看,有16家受讓方(金融資產(chǎn)管理公司,以下簡稱“AMC”)參與投標,投標踴躍。平安銀行副行長郭世邦表示,對個人不良貸款進行批量清算,可以快速收回長期占用的無效資金,并將資金投向最需要的行業(yè)、地區(qū)和群體。


今年銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置只增加了一部分,個人不良貸款批量轉移“破冰”,有利于銀行進一步“減負”。當?shù)匾晃籄MC負責人告訴記者,預計未來處置規(guī)模將激增,不排除銀行近期會通過市場密集轉移不良資產(chǎn)包。


關鍵是“打通”業(yè)務流程


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平安銀行第一批個人不良貸款轉帳業(yè)務,本息總額1773萬元。標的資產(chǎn)為個人經(jīng)營性信用貸款,起價100萬元,成交價289萬元,溢價189%。東方資產(chǎn)中標。


工行同時劃轉不良資產(chǎn)包5筆,其中個人貸款不良資產(chǎn)包3筆。標的資產(chǎn)為個人消費信貸和信用卡透支不良貸款。未償本息3720.87萬元,起拍價0元。其中,國厚資產(chǎn)以360萬元的成交價奪得首單不良資產(chǎn)包。


上述不良資產(chǎn)包均通過多輪競價溢價出售。


此前,銀行不能分批轉移個人貸款的不良資產(chǎn),發(fā)放給社會公眾的不良貸款在今年1月前只能由3戶以上“打包”。其中,個人消費信用貸款、信用卡透支、個人經(jīng)營性信用貸款均可參與試點批量劃轉。


資產(chǎn)選擇首先要符合監(jiān)管要求,更重要的意義在于“走過”業(yè)務流程。


平安銀行一位相關人士告訴記者,對于第一批訂單,選擇了20戶家庭,形成個人貸款不良資產(chǎn)的“小套包”:“第一批訂單‘小套包’的嘗試主要集中在流程順暢、與AMC建立業(yè)務聯(lián)系、收集市場反饋等方面。一攬子資產(chǎn)貸款品種應盡量單一、整齊,便于意向受讓方盡快進行估值判斷和轉讓溝通,而試點參與者過去沒有經(jīng)驗。記者了解到,在試點中,參會人員遇到了不少問題。


據(jù)上述平安銀行人士介紹,個人貸款不良資產(chǎn)多,金額小,房產(chǎn)信息查詢困難,消費者權益保護要求多,這是結算和收款兩種方式。但是,AMC在公共債務征管方面的經(jīng)驗很難被復制到個人不良貸款征管中,因此需要我們重新探索和積累經(jīng)驗。


資產(chǎn)管理公司在不良資產(chǎn)處置方面有著豐富的經(jīng)驗,但在個人不良貸款批量轉移方面仍缺乏經(jīng)驗。業(yè)內人士認為,個人貸款不良資產(chǎn)的回收周期較長,資產(chǎn)管理公司需要一定時間積累數(shù)據(jù),如何計算此類資產(chǎn)的財務指標和經(jīng)營指標。


個人不良貸款作為非標資產(chǎn),其結算最大的問題是估值問題。上述來自平安銀行的人士告訴記者,目前市場對批量個貸轉貸的估值還沒有成熟的計算方法,批量轉貸主要采用抽樣估值。這就需要大量的數(shù)據(jù)支持和不斷優(yōu)化的分析模型,目前的評估機構短期內無法拿出成熟的估值報告。


正是因為估值難度大,平安銀行才選擇了20戶“小套型”的形式作為第一筆定單,因為“小套型”可以借用傳統(tǒng)的上門評估方法,盡快確定資產(chǎn)價值。記者了解到,平安銀行首單不良資產(chǎn)打包定價是在充分對賬清算的基礎上,通過單戶估值和全部資產(chǎn)估值的累加。

責任編輯:無量渡口
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