【泰富薈】高凈值人士的財富傳承利器
根據(jù)中科院的統(tǒng)計顯示，未來五至十年內(nèi)將會有多達(dá)300萬家企業(yè)面臨傳承的挑戰(zhàn)。這些企業(yè)家抓住了時代脈搏，在改革的浪潮里滌蕩后積累下了不菲的個人財富。如今，這些風(fēng)云人物基本年過花甲，在即將迎來接班潮之際，對關(guān)于家族長青的財富規(guī)劃與傳承格外關(guān)注。能提供綜合財富保全及傳承方案設(shè)計的家族辦公室、家族信托逐漸進(jìn)入國內(nèi)高凈值人士的視野中。
興起與發(fā)展
家族辦公室、家族信托的興起和發(fā)展從美國開始。早在19世紀(jì)末20世紀(jì)初，當(dāng)時美國誕生了很多富豪。他們?yōu)榱藢?shí)現(xiàn)家族財產(chǎn)的傳承，就創(chuàng)造出了家族信托這種財產(chǎn)管理模式。
先開創(chuàng)美國家族信托先河是阿斯特家族。也正因為家族信托具有財富傳承的優(yōu)勢，所以受到了很多美國富豪的青睞，后來包括洛克菲勒家族，摩根家族，杜幫家族等財團(tuán)都實(shí)行了家族信托。
得益于家族辦公室、家族信托的管理，家族財富得到不斷的傳承，打破了“富不過三代”的魔咒。19世紀(jì)離我們太久，美國也離我們太遠(yuǎn)。那就來說說離我們較近的香港。
船王許世勛遺產(chǎn)
香港船王許愛周的兒子、中建企業(yè)董事長許世勛在18年進(jìn)入尾聲時因病去逝,享年97歲。可能看到許世勛這三個字，比較陌生。那我們就說他的另一身份吧，90年代港片里的大美女李嘉欣的公公。
許世勛知道小兒子許晉亨不適合風(fēng)云詭譎的商場，所以沒有直接把天價遺產(chǎn)轉(zhuǎn)交給小兒子和兒媳李嘉欣，而是將名下的420億財產(chǎn)做出更為妥當(dāng)?shù)陌才牛阂话胴敭a(chǎn)用作慈善，剩下的一半作為家族的信托基金和巨額保單，許晉亨和李嘉欣每月可領(lǐng)200萬元作為生活費(fèi)。
這樣的安排既不用擔(dān)心財富會被后代敗光，也能保證他們可以固定領(lǐng)取一筆生活費(fèi)，生活無憂，甚至可以用這筆錢進(jìn)行創(chuàng)業(yè)。
梅艷芳遺產(chǎn)安排
梅艷芳因病英年早逝，留下了梅艷芳母親和哥哥兩人。由于擔(dān)心兩人會好逸惡勞，迅速花光自己留下的遺產(chǎn)，梅艷芳當(dāng)年將全部的錢都交給了信托公司，每月定時定量給梅母打錢，用信托基金來完成贍養(yǎng)母親的義務(wù)。
通過信托打理后，梅艷芳的遺產(chǎn)不僅沒有降低，反而升值了不少。梅母的生活費(fèi)也因此增加了許多。
李嘉誠退休布局
2018年年初，李嘉誠終于正式退休，在其手中執(zhí)掌了68年之久的龐大商業(yè)帝國迎來了第二代掌門人，億萬身家的傳承也終于塵埃落定。
2018年8月23日，據(jù)港交所權(quán)益披露顯示，李嘉誠又將個人持有的近6600萬股長、約1.31億股長實(shí)分別以每股90港元和55.8港元的價格注入李嘉誠名下信托基金，涉資共計約133億港元。至此，李嘉誠最后一塊的財富傳承版圖完成。
其實(shí)，這位華人首富很早就開始以家族信托的方式安排個人財產(chǎn)，一方面確保其商業(yè)帝國基業(yè)長青且控制權(quán)不因分家而旁落，另一方面又確保家人以信托受益人的身份享受家族財富。
李嘉誠的財富繼任計劃實(shí)際是將繼任和分產(chǎn)分開的：由長子繼承家業(yè)，然后利用家族信托讓全家人以信托受益人的形式享有家族財富。這樣既可以確?？刂茩?quán)不會因分家而旁落，從而保證李氏帝國再存續(xù)百年的基礎(chǔ)，又可以保障其他家人的權(quán)益。"讓商業(yè)帝國正常運(yùn)轉(zhuǎn)，讓兩個兒子可以有兄弟做”是李嘉誠大智慧的體現(xiàn)。
不光是李嘉誠這樣的香港富豪在為財富布局，許多國內(nèi)的企業(yè)主、高凈值人士也在通過家族信托實(shí)現(xiàn)財富保護(hù)與傳承。
18年年底，幾家上市公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)悄悄發(fā)生了變化: 融創(chuàng)孫宏斌、龍湖吳亞軍、達(dá)利許世輝、周黑鴨唐建芳等4名富豪，把價值約1,166億元的股份裝入了離岸家族信托，并通過家族信托繼續(xù)持有上市公司股權(quán)。
中國經(jīng)營報報道稱，2018年至少20家港股上市公司的控股股東新設(shè)立或?qū)⒐蓹?quán)轉(zhuǎn)讓給離岸家族信托，其中15家系在港上市的國內(nèi)企業(yè)，裝入信托的股份市值約285億美元（約2000億RMB）。
其實(shí)還遠(yuǎn)不止，據(jù)不完全統(tǒng)計，國內(nèi)富豪設(shè)立家族信托的人并不在少數(shù)：馬云，劉強(qiáng)東、孫宏斌、雷軍等10位均設(shè)立了離岸家族信托。僅這10位，裝入信托內(nèi)的資產(chǎn)就有5000億！
家族信托是家族辦公室為高凈值人群對自己的財產(chǎn)進(jìn)行保護(hù)、傳承、管理和分配的一個應(yīng)用工具。并且家族信托一般都是由專業(yè)的信托機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理，這些信托機(jī)構(gòu)有專業(yè)的管理團(tuán)隊，具備高水準(zhǔn)的投資水平。而且家族信托在設(shè)立的時候，還可以限制家族資產(chǎn)的投資范圍。所以通過家族信托這種方式，可以實(shí)現(xiàn)家庭財富投資增值，避免財富落在家族成員手里，因為不懂投資或者亂投資造成家庭財富損失。
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