互聯(lián)網(wǎng)+投資的未來發(fā)展趨勢
今年以來,與遭受新冠肺炎疫情甚至關(guān)店的線下經(jīng)營實體完全不同的是活躍的資本市場。春節(jié)過后,上證指數(shù)、深成指一路上漲,媒體上也經(jīng)?？吹匠假Y金、上百億資金等消息。截至2020年6月30日,a股市場共有上市公司3876家,總市值約68.39萬億元,較年初增加4.08萬億元。雖然近期市場指數(shù)有所回落,但市場看漲聲音仍占多數(shù),這是受我國疫情防控成效顯著、經(jīng)濟復(fù)蘇預(yù)期增長、流動性充裕的影響。但有專家指出,當(dāng)前證券市場的參與者較之前發(fā)生了較大變化,機構(gòu)投資者和大型基金成為市場的主體。當(dāng)然,這并不是說投資理財與普通人格格不入。人們?nèi)匀豢梢蚤_立股票賬戶并獨立參與,也可以委托專家通過私募和購買基金來管理財務(wù)管理。盡管如此,財富分配加速到頂是不爭的事實,財富管理的“28法則”甚至“19法則”更為極端。究其根本原因,是普通大眾客戶缺乏便捷有效的投資渠道和工具。幸運的是,在移動互聯(lián)網(wǎng)時代,支付方式的便捷和互聯(lián)網(wǎng)金融的普及重塑了投資理財模式和人們對財富的認(rèn)知。
互聯(lián)網(wǎng)金融是指依托支付、云計算、社交網(wǎng)絡(luò)、搜索引擎等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),提供融資、支付、信息中介等服務(wù)的新型金融。它具有門檻低、流動性強、方便快捷的特點。過去中國金融業(yè)高度壟斷,公眾理財投資受到渠道單一、門檻高、程序復(fù)雜的困擾。除了去銀行柜臺或者使用銀行網(wǎng)銀購買理財產(chǎn)品和資金,別無選擇。如今,以“余額寶”“理財通”為代表的理財產(chǎn)品的崛起,釋放了此前被壓抑的個人理財需求,幫助普通人樹立了理財觀念。
互聯(lián)網(wǎng)融資是金融與互聯(lián)網(wǎng)的跨界合作?！皩氊愜妶F”的快速成長,主要得益于投融資渠道和支付渠道的服務(wù)創(chuàng)新。首先,以基金銷售為例,從以前的銀行代銷、基金公司直銷的雙方模式發(fā)展到“銀行經(jīng)紀(jì)人第三方基金銷售機構(gòu)”的三方模式。全國366家擁有基金代理牌照的機構(gòu)中,共有115家第三方基金銷售機構(gòu),不僅豐富了投資品種,也極大地方便了投資者的進入。其次,第三方支付平臺的發(fā)展,使得資金的流動更加便捷順暢。人們只要綁定一張銀行卡,在手機上幾分鐘就可以完成資金的認(rèn)購和贖回。此外,第三方基金銷售機構(gòu)通過支付賬戶與消費場景的直接連接,構(gòu)建了“金融生活”的自循環(huán)生態(tài)圈:投資者通常將零錢轉(zhuǎn)換為理財產(chǎn)品,需要時可立即享受信用卡還款服務(wù)、手機充值或水電費繳存等生活服務(wù),方便快捷。在我看來,互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)暮诵膬r值是創(chuàng)造了“平衡理財”的新概念,讓“1元錢可以用來理財”,挖掘出過去被金融機構(gòu)忽視、沒有得到好的服務(wù)的廣大客戶的理財需求,讓這些長尾客戶享受到更完善的金融服務(wù),同時給他們的生活帶來小而美的改變。
“寶月”等互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品嵌入第三方支付平臺,是對傳統(tǒng)貨幣基金銷售渠道的創(chuàng)新,不是金融創(chuàng)新。通過互聯(lián)網(wǎng)渠道嫁接理財產(chǎn)品是一種創(chuàng)新,帶動金融機構(gòu)的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)“轉(zhuǎn)型”為“普惠金融”,走進老百姓的家。既提高了投資理財?shù)钠者m性和交易效率,又避免了普通人因缺乏專業(yè)知識和投資經(jīng)驗可能招致的風(fēng)險。因此,這不是第三方機構(gòu)與金融機構(gòu)之間的直接競爭或相互替代,而是互利共贏的新生態(tài)。
網(wǎng)絡(luò)思維本質(zhì)上是一種高效的思維,走捷徑,取直截了當(dāng)。當(dāng)理財產(chǎn)品的銷售從傳統(tǒng)渠道轉(zhuǎn)向互聯(lián)網(wǎng)渠道時,各種產(chǎn)品信息就在眼前,眼花繚亂,不知如何選擇。一方面,人們在通過新的支付渠道把握投資理財新機遇時,要堅持理性選擇投資品種,從收益率、風(fēng)險、流動性、稅負(fù)等方面綜合考慮,量力而行;另一方面,互聯(lián)網(wǎng)交易的“非面對面”特征使得交易場景復(fù)雜化,交易對手更加隱蔽。因此,我們應(yīng)該警惕網(wǎng)絡(luò)空間的虛擬性,增強風(fēng)險控制和信用意識。
無論是傳統(tǒng)金融還是互聯(lián)網(wǎng)金融,投資理財?shù)谋举|(zhì)都應(yīng)該是價值投資。互聯(lián)網(wǎng)在投資方式上帶來便利,財富積累是長期投資的結(jié)果,不要指望一夜暴富。在證券市場上,人們熟悉這樣一個案例,有人因為長期堅持持有“深萬科A”、“貴州茅臺”和“騰訊控股”而實現(xiàn)了數(shù)千倍的財富增值。筆者也有過投資某基金十年,獲得5倍收益的經(jīng)歷。世界上大多數(shù)通過投資和財務(wù)管理獲得成功的人都是與時間抗?fàn)幍内A家。勇氣和耐心是基本的品質(zhì)。沃倫巴菲特曾感嘆為什么人們不喜歡慢慢變富。
如今,投資理財不僅僅是一種理財行為,更是人們的一種生活態(tài)度。如何建立個人生活秩序,實現(xiàn)財富增值,獲得個人成就感,已經(jīng)成為人類社會組織中除家庭之外的重要組成部分。叔本華認(rèn)為,人的命運之所以不同,主要有三個原因:一是人是什么,即廣義的人格;二是人所擁有的,即財產(chǎn)和各種財物;第三是一個人在別人的評價中處于什么位置。在叔本華看來,“人生幸福的第一個也是最根本的因素是我們的人格”,但在現(xiàn)實生活中,財富仍然是決定人的生活質(zhì)量的物質(zhì)基礎(chǔ)。對于普通人來說,要充分認(rèn)識到時間在資產(chǎn)增值中的巨大作用,克服浮躁心理,讓投資理財在與時間的融合中幫助你慢慢致富,鍛造你想要的幸福生活。
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