金控集團(tuán)管理軟件聯(lián)合大數(shù)據(jù)能為金融領(lǐng)域帶來什么好處？
隨著大量數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和處理技術(shù)的發(fā)展，數(shù)據(jù)價(jià)值將進(jìn)一步突出，銀行本身應(yīng)充分利用數(shù)據(jù)，基于客戶賬戶數(shù)據(jù)，預(yù)測客戶潛在需求，推出有競爭力的產(chǎn)品，根據(jù)客戶消費(fèi)數(shù)據(jù)，結(jié)合場景智能推薦，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測和干預(yù)，提高盈利能力，作為金融集團(tuán)管理軟件數(shù)據(jù)服務(wù)提供商，在合規(guī)的前提下提供高質(zhì)量的數(shù)據(jù)服務(wù)，建立場景金融生態(tài)系統(tǒng)。
大數(shù)據(jù)分析和應(yīng)用在金融領(lǐng)域的應(yīng)用和發(fā)展，為越來越多的公司帶來了越多的收入和越來越可靠的未來規(guī)劃數(shù)據(jù)支持。支付寶、京東金融、螞蟻金融服務(wù)等，依托大數(shù)據(jù)分析和應(yīng)用，推出越來越受歡迎的金融產(chǎn)品。
一、大數(shù)據(jù)在金融業(yè)的應(yīng)用優(yōu)勢。
1、數(shù)據(jù)量大。金融業(yè)是一個(gè)數(shù)據(jù)密集型行業(yè)，強(qiáng)烈依賴數(shù)據(jù)。以銀行業(yè)為例，100萬元的平均收入將產(chǎn)生130GB的數(shù)據(jù)，成為金融機(jī)構(gòu)的重要資產(chǎn)。在不斷增長的海量數(shù)據(jù)背景下，采用更靈活的計(jì)算和存儲(chǔ)擴(kuò)展能力的分布式計(jì)算技術(shù)成為必然選擇。
2、數(shù)據(jù)質(zhì)量高。與其他行業(yè)相比，金融數(shù)據(jù)具有很強(qiáng)的邏輯性，需要更高的實(shí)時(shí)性、安 全性和穩(wěn)定性。此外，金融數(shù)據(jù)是個(gè)人和企業(yè)的主要敏感數(shù)據(jù)。金融業(yè)實(shí)時(shí)交易系統(tǒng)的數(shù)據(jù)需要較強(qiáng)的一致性。在正常情況下，數(shù)據(jù)錯(cuò)誤率為零。當(dāng)金融業(yè)進(jìn)行大數(shù)據(jù)應(yīng)用時(shí)，數(shù)據(jù)清洗環(huán)節(jié)將相對簡單。
3、結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的比例很高。目前，企業(yè)數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)占77%，而互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)僅占5%。與非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)相比，結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)在分析工具成熟度方面具有明顯優(yōu)勢。后期，隨著傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)、遠(yuǎn)程業(yè)務(wù)處理、無人經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)、機(jī)器人大堂經(jīng)理等現(xiàn)代金融技術(shù)的不斷豐富和發(fā)展，金融業(yè)半結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的比例將迅速增長。
4、具有廣泛的應(yīng)用場景和巨大的潛力。大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)有許多應(yīng)用場景，包括精準(zhǔn)營銷、風(fēng)險(xiǎn)控制、客戶關(guān)系管理、反欺詐測試、反洗錢測試、決策支持、預(yù)測、宏觀經(jīng)濟(jì)分析和預(yù)測。通過大數(shù)據(jù)應(yīng)用，金融機(jī)構(gòu)可以開展精準(zhǔn)營銷，提高風(fēng)險(xiǎn)控制的準(zhǔn)確性，降低風(fēng)險(xiǎn)控制成本，增加用戶粘性，改善客戶體驗(yàn)，提高服務(wù)敏捷性。
二、金融業(yè)大數(shù)據(jù)的應(yīng)用場景。
當(dāng)金融業(yè)遇到大數(shù)據(jù)技術(shù)時(shí)，結(jié)合集團(tuán)管理軟件，從幾個(gè)典型的應(yīng)用場景中可以看到哪些創(chuàng)新和變化。
1、存儲(chǔ)和管理大量金融數(shù)據(jù)。
交易渠道的多樣化帶來了詳細(xì)結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的增長。“雙錄制”等監(jiān)管要求也使圖像、圖片、電子憑證等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)井噴。由于擴(kuò)展性低，傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫、內(nèi)容庫等技術(shù)應(yīng)對薄弱。大數(shù)據(jù)的分布式架構(gòu)為應(yīng)用提供了大量數(shù)據(jù)管理的能力，包括結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)或半結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)和查詢，在一定程度上取代了傳統(tǒng)關(guān)系數(shù)據(jù)庫的功能；非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)和管理在一定程度上取代了傳統(tǒng)文件系統(tǒng)的功能；結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)、半結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)或非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)、分析和挖掘能力可以在此基礎(chǔ)上構(gòu)建數(shù)據(jù)倉庫或數(shù)據(jù)市場，形成互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)務(wù)擴(kuò)張的數(shù)據(jù)支持，完成多格式文件隨機(jī)訪問管理、大量數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、分析等場景的應(yīng)用實(shí)踐。
2、客戶肖像和精準(zhǔn)營銷。
金融業(yè)面臨著大量的客戶群，需要識別目標(biāo)客戶，推出有競爭力的金融產(chǎn)品，進(jìn)行精準(zhǔn)營銷。依托大數(shù)據(jù)技術(shù)的客戶肖像是實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的利器，其主要是標(biāo)簽客戶屬性。
3、交易監(jiān)控和實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)識別。在金融行業(yè)的競爭中，確保實(shí)時(shí)性也確保了競爭的主導(dǎo)地位。在用戶無感知的情況下，應(yīng)響應(yīng)交易，完成風(fēng)險(xiǎn)識別等操作，以確保交易的安 全，不影響客戶體驗(yàn)。
4、基于內(nèi)容的多維分析和商業(yè)智能智能檢索。
通過匹配用戶輸入的關(guān)鍵字等內(nèi)容與大量搜索對象的相似性，并根據(jù)相關(guān)性進(jìn)行排序，返回用戶最可能需要的內(nèi)容，并根據(jù)用戶反饋及時(shí)調(diào)整搜索結(jié)果，以確保搜索的有效性。
5、實(shí)時(shí)查詢歷史交易細(xì)節(jié)。
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，交易的頻率和復(fù)雜性也在增長，交易數(shù)據(jù)源源不斷。如何提供在金融集團(tuán)管理軟件中高質(zhì)量的數(shù)據(jù)查詢服務(wù)，滿足客戶的全天候、場景和實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)訪問需求，已成為數(shù)據(jù)管理的重要命題。通過使用大數(shù)據(jù)存儲(chǔ)歷史數(shù)據(jù)，通過數(shù)據(jù)交換平臺獲取歷史交易數(shù)據(jù)，每天批量進(jìn)行數(shù)據(jù)導(dǎo)入。數(shù)據(jù)導(dǎo)入過程支持?jǐn)?shù)據(jù)驗(yàn)證和異常數(shù)據(jù)清洗。清洗后的交易數(shù)據(jù)采用實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)庫作為存儲(chǔ)容器，保存業(yè)務(wù)系統(tǒng)的歷史交易數(shù)據(jù)。提供統(tǒng)一的交易數(shù)據(jù)查詢服務(wù)，涵蓋交易系統(tǒng)中的當(dāng)日交易數(shù)據(jù)和歷史交易數(shù)據(jù)，為終端用戶提供統(tǒng)一的數(shù)據(jù)訪問視圖。
奧拓思維（北京）軟件有限公司成立于2009年，定位于可信賴的金融科技服務(wù)商，服務(wù)過的客戶已超1500家，得到了客戶高度的認(rèn)可。公司自主研發(fā)的產(chǎn)品主要服務(wù)小貸、擔(dān)保、典當(dāng)、融資租賃、商業(yè)保理、供應(yīng)鏈金融、基金管理等行業(yè)。公司產(chǎn)品已形成模塊化的系統(tǒng)架構(gòu)，既實(shí)現(xiàn)金融集團(tuán)整體管控需要，又滿足單一機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展所需。公司實(shí)行嚴(yán)格質(zhì)量管理，先后獲得CMMI III級認(rèn)證和ISO9001認(rèn)證等。
官網(wǎng)：www.autoserve.com.cn
集團(tuán)金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)：www.auto-serve.com
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