金融創(chuàng)新一小步 服務鄉(xiāng)村一大步——建設銀行寧夏區(qū)分行
“農(nóng)，天下之本，務莫大焉。”農(nóng)業(yè)強不強、農(nóng)村美不美、農(nóng)民富不富，關(guān)乎國家和民族的未來。黨的二十大報告指出，全面建設社會主義現(xiàn)代化強國，最艱巨最繁重的任務仍然在鄉(xiāng)村。建設銀行寧夏區(qū)分行積極踐行國有大行責任擔當，高舉新金融行動和高質(zhì)量發(fā)展兩面旗幟，兩年來，以“大講堂、大討論、大調(diào)研、大實踐”活動統(tǒng)一思想、凝聚共識，進一步深化了全行員工對鄉(xiāng)村金融的認識。通過源源不斷的“金融活水”大力支持縣域鄉(xiāng)村發(fā)展，帶動農(nóng)戶信貸業(yè)務快速拓面上量，幫助廣大農(nóng)民朋友增收致富，以實際行動體現(xiàn)金融工作的政治性和人民性，全面推進鄉(xiāng)村振興“寧夏模式”又快又好發(fā)展。
寧夏農(nóng)業(yè)具有得天獨厚的自然條件：賀蘭山東麓葡萄酒產(chǎn)能高達全國1/3，假以時日，寧夏葡萄酒當驚世界殊！寧夏也是《中國藥典》明確枸杞可以入藥的唯一道地產(chǎn)區(qū)；奶牛存欄量增速連續(xù)4年全國第一，是高端奶源產(chǎn)地，被譽為奶中勞斯萊斯；寧夏也是農(nóng)業(yè)農(nóng)村部確定的全國肉牛優(yōu)勢產(chǎn)區(qū)；鹽池灘羊也是“四上國宴”、一羊難求。這些都使得當?shù)噩F(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展迅猛，金融需求旺盛。
在寧夏縣域，農(nóng)行、郵儲等以農(nóng)業(yè)為主要業(yè)務領(lǐng)域的銀行已深耕多年,農(nóng)戶貸總量高達1030億元，市場空間大、潛力大。在網(wǎng)點規(guī)模、員工數(shù)量受限的情況下，結(jié)合寧夏實際，通過對區(qū)情、行情和同業(yè)的分析研判，建設銀行寧夏區(qū)分行提出了“不重復過去的故事，不模仿他行的模式，用新金融思維發(fā)揮數(shù)據(jù)作為關(guān)鍵生產(chǎn)要素作用”的新打法，歷經(jīng)兩年的實踐探索實現(xiàn)了農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款從30萬元到30億元高速發(fā)展，引起當?shù)卣⑼瑯I(yè)和監(jiān)管部門的強力關(guān)注。
忽如一夜春風來
長期以來，寧夏地區(qū)農(nóng)商行、農(nóng)行、郵儲銀行以其點多面廣的傳統(tǒng)優(yōu)勢將寧夏縣域鄉(xiāng)村市場牢牢把控，無論市場份額還是同業(yè)競爭建行都處于劣勢。
自2021年起，建設銀行寧夏區(qū)分行先后創(chuàng)新推出“塞上興農(nóng)貸”“塞上移民貸”“塞上養(yǎng)殖貸”“塞上種植貸”等“塞上”系列線下農(nóng)戶貸款產(chǎn)品，貸款余額從零到4.9億元，在廣大鄉(xiāng)村發(fā)出了建行聲音，讓更多農(nóng)戶享受到了建行服務，為更好地了解三農(nóng)市場、破解鄉(xiāng)村振興金融服務難題奠定了良好基礎?！叭稀毕盗挟a(chǎn)品雖然解決了“有沒有”的問題，但面對廣闊的農(nóng)村市場和強大的競爭對手，傳統(tǒng)金融邏輯遇到了發(fā)展瓶頸。
沒有得力產(chǎn)品，發(fā)展就是空談。為進一步突破“快不快”的瓶頸，建設銀行寧夏區(qū)分行在總行鄉(xiāng)村振興金融部、金融科技部等部門的鼎力支持下，通過與自治區(qū)農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳開發(fā)的全區(qū)農(nóng)村居民收入監(jiān)測平臺進行數(shù)據(jù)直連，創(chuàng)新推出“裕農(nóng)快貸-建業(yè)貸”全線上農(nóng)戶貸款產(chǎn)品。該產(chǎn)品對全區(qū)114.1萬戶、382.9萬名農(nóng)民進行信用畫像，通過自主設計授信模型、貸后監(jiān)測模型，幫助農(nóng)戶“把手機變成新農(nóng)具，把數(shù)據(jù)變?yōu)樾沦Y產(chǎn)”，通過“建行手機銀行App”或“裕農(nóng)通App”，實現(xiàn)秒審秒貸、隨借隨還、信用放款、優(yōu)惠利率，以“新金融”解決了農(nóng)戶融資難、融資貴、融資慢的“老痛點”。
“裕農(nóng)快貸-建業(yè)貸”上線一年以來，覆蓋了自治區(qū)近100%的行政村，截至8月末，授信余額34.39億元，授信客戶2.4萬戶，貸款余額24.45億元，貸款客戶2.3萬戶，解決了千家萬戶農(nóng)民家庭融資需求，在塞上江南刷新了建行服務鄉(xiāng)村振興的品牌形象，形成了同業(yè)短期內(nèi)難以撼動的比較優(yōu)勢。
千樹萬樹梨花開
建設銀行寧夏區(qū)分行通過開展“心系三農(nóng)情、惠民千萬家”等系列活動持續(xù)踐行新金融理念，將“裕農(nóng)快貸-建業(yè)貸”作為敲開金融支持縣域發(fā)展、大力支持農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營的“拳頭產(chǎn)品”，成功打開了建設銀行寧夏區(qū)分行支持鄉(xiāng)村振興發(fā)展的新局面。
一是“小連接”實現(xiàn)政府“大認可”。建設銀行寧夏區(qū)分行依托“建業(yè)貸”開展鄉(xiāng)村振興實踐，得到了自治區(qū)領(lǐng)導的高度肯定，同心縣、海原縣、西吉縣等多個縣委書記對建行撲下身子支持三農(nóng)大加贊賞，多次在全縣干部工作會議上對建行提出表揚，號召各層級加強與建設銀行合作，縣域支行拜訪政府也從以前的“常吃閉門羹”到現(xiàn)在的“成為座上賓”，找到了存在感、價值感，銀政關(guān)系得到升華，干部員工金融服務縣域鄉(xiāng)村振興的熱情和能動性也得到了很大提升。
二是“小切口”給農(nóng)戶帶來了“大實惠”。寧夏固原市位于自治區(qū)南部山區(qū)，轄內(nèi)還有西吉、彭陽、隆德三個縣域地區(qū)，很多村落地處偏遠，為客戶經(jīng)理上門營銷帶來了很大難度。建行固原分行專門成立了“鄉(xiāng)村振興柔性團隊”，足跡遍布固原市800多個行政村的田間地頭，手把手指導村民進行“建業(yè)貸”測額支用。村民們說：“以前你們建行很少和農(nóng)民打交道，我們也不大了解建行，現(xiàn)在建行走進了我們村，‘建業(yè)貸’利率只有3.75%，辦理速度快，實惠的很?！?/p>
三是“小創(chuàng)新”給予員工“大賦能”。新金融行動讓員工真正實現(xiàn)了從“彎腰求人”到“站起來做事”的蛻變，切身體會到了新金融力量帶來的自豪感。尤其是老員工感言，隨著金融科技的發(fā)展和營銷模式的轉(zhuǎn)變，經(jīng)常感到“崗位恐慌”,自從建設銀行寧夏區(qū)分行落實鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略后，盡管需要每天加班加點、走村串戶，但看到農(nóng)戶紛紛獲得了貸款的喜悅，很有成就感和自豪感，自己的工作也得到了領(lǐng)導和同事的肯定，感到非常滿足。
四是“小產(chǎn)品”實現(xiàn)縣域業(yè)務的“大引流”。隨著“裕農(nóng)快貸-建業(yè)貸”將金融活水帶到千家萬戶，也同時帶動了10家縣域機構(gòu)存貸款、手機銀行、建行生活、三方綁卡等主要業(yè)務指標大幅提升。寧夏吳忠市紅寺堡區(qū)是全國最大的集中移民區(qū)，紅寺堡支行是建設銀行寧夏區(qū)分行最新成立的網(wǎng)點，由于設點時間短、客戶數(shù)量少，相對他行地理位置較偏僻，以前單日到店客戶只有10人次左右，“裕農(nóng)快貸-建業(yè)貸”上線以后支行僅用1個多月就實現(xiàn)貸款新增4000萬元，單日到店客戶從10人次提升到目前日均70人次左右，曾經(jīng)門可羅雀的網(wǎng)點現(xiàn)在門庭若市，縣域市場競爭力得到顯著提升。業(yè)務外拓的溢出效應明顯，獲得信貸支持的農(nóng)戶口口相傳，其他有需求的農(nóng)戶開始慕名而來，主動到縣支行網(wǎng)點申辦業(yè)務，實現(xiàn)了“走下去”、“跟過來”的雙向互動。
五是“小增量”撬動同業(yè)“大存量”。寧夏當?shù)剞r(nóng)戶貸款市場存量規(guī)模近千億元，“裕農(nóng)快貸-建業(yè)貸”的上線運行撬動了農(nóng)戶貸款市場的原有格局，通過“數(shù)據(jù)+科技”的手段完成了對三農(nóng)的“服務下沉”，在建設銀行寧夏區(qū)分行利率和效率雙重優(yōu)勢加持下，客觀上促使鄉(xiāng)村地區(qū)融資成本下降，為農(nóng)民增收創(chuàng)造了良好條件，為全區(qū)更多農(nóng)村百姓帶來實惠。
紅旗漫卷心豪邁
“從30萬到30億”，帶來的不僅僅是有限的農(nóng)戶貸款新增，更多的是為我們真正走向鄉(xiāng)村新藍海堅定了信心、升維了思路、鋪展了路徑、營造了氛圍、鍛煉了隊伍，提升了認知，拓展了戰(zhàn)略縱深，這將對建設銀行寧夏區(qū)分行今后的發(fā)展產(chǎn)生深刻的變化和深遠的影響。下一步，建設銀行寧夏區(qū)分行將繼續(xù)以樸素的情懷、飽滿的熱情根植鄉(xiāng)村、惠及農(nóng)民，以金融活水澆灌廣袤田野，助力鄉(xiāng)村振興蓬勃發(fā)展。
