數(shù)智化內(nèi)控合規(guī)平臺，助力金融機構(gòu)全面風(fēng)險管理
內(nèi)控合規(guī)管理是銀行持續(xù)經(jīng)營、行穩(wěn)致遠的關(guān)鍵因素之一，其本質(zhì)在于將內(nèi)控、合規(guī)、風(fēng)險與企業(yè)管理中的相關(guān)領(lǐng)域進行有機的融合，輔助企業(yè)進行全面、科學(xué)、適度的管控、評估與決策。在近期召開的中央金融工作會議上，就重點強調(diào)了全面加強金融監(jiān)管，有效防范化解金融風(fēng)險，切實提高金融監(jiān)管有效性，依法將所有金融活動全部納入監(jiān)管，全面強化機構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管，消除監(jiān)管空白和盲區(qū)，同時提出監(jiān)管機構(gòu)要強化金融科技應(yīng)用，提升監(jiān)管科技水平，著重解決金融科技創(chuàng)新與傳統(tǒng)監(jiān)管模式的技術(shù)性難題。在此要求下，金融機構(gòu)可以改變現(xiàn)有內(nèi)控合規(guī)管理模式，全面覆蓋宏觀、中觀與微觀的經(jīng)營層面，讓管理有支撐、貫徹有抓手、執(zhí)行有控制，并進一步通過數(shù)據(jù)能力強化智能風(fēng)險預(yù)測，提升數(shù)智化內(nèi)控合規(guī)管理的質(zhì)效能力。
當(dāng)前，許多銀行已建立了操作風(fēng)險管理、員工行為管理或內(nèi)控合規(guī)管理信息系統(tǒng)，但總體來看，多為事后管理，主觀性強，缺乏有效的識別、計量及監(jiān)測方法，管理工具運用效果也并不理想。從持續(xù)優(yōu)化內(nèi)控合規(guī)管理的角度來看，相關(guān)信息系統(tǒng)應(yīng)隨著內(nèi)外部環(huán)境和銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展進行管理架構(gòu)、工具手段、流程機制的迭代更新，不斷消除管理盲區(qū)。因此，如何強化內(nèi)控合規(guī)防線質(zhì)效，發(fā)揮出銀行一、二、三道防線整體合力，將風(fēng)險管理化被動為主動，成為領(lǐng)雁科技數(shù)智化內(nèi)控合規(guī)平臺的價值體現(xiàn)。
一、咨詢賦能：優(yōu)化內(nèi)控合規(guī)體系，暢通信息、數(shù)據(jù)、工作聯(lián)動機制
目前，一些商業(yè)銀行在內(nèi)控合規(guī)與風(fēng)險管理方面尚存在管理制度設(shè)計與治理體系不健全，缺乏系統(tǒng)性、持續(xù)性的優(yōu)化，甚至存在管理真空的現(xiàn)象。也有一些銀行在內(nèi)控合規(guī)方面沒有針對性的、契合自身實際需要進行建設(shè)，導(dǎo)致管理落實上“兩張皮”“多口徑”的問題存在。領(lǐng)雁科技基于多年內(nèi)控合規(guī)數(shù)字化建設(shè)經(jīng)驗，并整合多家主流咨詢廠商的合作經(jīng)驗，在數(shù)智化內(nèi)控合規(guī)平臺建設(shè)初期，為銀行等金融機構(gòu)提供咨詢服務(wù)，根據(jù)銀行實際需求進行整體規(guī)劃與分期建設(shè)，形成管理標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、風(fēng)險軌跡口徑統(tǒng)一、工作聯(lián)通的綜合內(nèi)控合規(guī)管理。
一是在數(shù)據(jù)處理方面。數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)據(jù)認責(zé)是數(shù)據(jù)應(yīng)用的前提和基礎(chǔ)，在咨詢階段，領(lǐng)雁科技針對行方已有的應(yīng)用系統(tǒng)及接口范圍進行調(diào)研確認，厘清已有的應(yīng)用系統(tǒng)情況與數(shù)據(jù)質(zhì)量，為后續(xù)數(shù)據(jù)分析建模、接口程序開發(fā)提供支持。
二是通過業(yè)務(wù)咨詢，以銀行內(nèi)控合規(guī)管理中的風(fēng)險與管控兩個核心維度為抓手，通過內(nèi)外部法律制度的梳理與借鑒，完善行方內(nèi)控合規(guī)制度層面建設(shè)；從風(fēng)險源、風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險行為等方面進行行業(yè)共性與銀行個性的風(fēng)險梳理與評估；從職責(zé)、流程、制度、文化等方面進行職責(zé)與履職維度的控制評估；從深層次內(nèi)控機制與協(xié)同合力的角度進行授權(quán)與控權(quán)校對調(diào)整。從而全面評估三道防線治理模式、組織分工與協(xié)同能力，為行方健全業(yè)務(wù)操作規(guī)程、明確合規(guī)審查標(biāo)準(zhǔn)、完善內(nèi)控制衡指標(biāo)，建設(shè)更具有針對性、普及型、前瞻性的業(yè)務(wù)風(fēng)險矩陣。
三是在產(chǎn)品部署方面，通過對數(shù)據(jù)分析、任務(wù)調(diào)度、數(shù)據(jù)處理等調(diào)研摸查，判斷已有的數(shù)據(jù)時效、管控能力、數(shù)據(jù)連通、模型學(xué)習(xí)和擴展能力的水平，以及衡量風(fēng)險信息和數(shù)據(jù)的自動提取、分類、總結(jié)、歸因和決策支持等分析能力，為后續(xù)系統(tǒng)建設(shè)提供支撐。
對于全面風(fēng)險管理體系來說，一些在局部產(chǎn)生的風(fēng)險問題，往往需要系統(tǒng)的整體調(diào)節(jié)及反饋才能解決或改善。因此，自上而下、充分借鑒同行經(jīng)驗的統(tǒng)一規(guī)劃和設(shè)計，兼具持續(xù)發(fā)展的同時更針對性的解決短期內(nèi)面臨的問題和挑戰(zhàn)，是領(lǐng)雁科技數(shù)智化內(nèi)控合規(guī)平臺建設(shè)的目標(biāo)之一。
二、數(shù)智驅(qū)動，賦能內(nèi)控合規(guī)管理能力躍遷的解決方案
制度是基礎(chǔ)、組織是保障、執(zhí)行是關(guān)鍵。為促進內(nèi)控管理、合規(guī)管理、操作風(fēng)險防控、案防管理等高效運轉(zhuǎn)，且達到銀行各個層面對政策、辦法、流程、指引理解一致、認識一致、管理一致，領(lǐng)雁科技數(shù)智化內(nèi)控合規(guī)平臺以風(fēng)險管理流程為核心，促進信息交互與融合，實現(xiàn)內(nèi)控合規(guī)工作的高度整合。
（一）建立統(tǒng)一的內(nèi)控合規(guī)體系，互聯(lián)融通賦能經(jīng)營價值
依據(jù)風(fēng)險源、識別、評估、管理策略、解決方案及監(jiān)督方法的不同，必然需要不同的管控模式進行應(yīng)對。領(lǐng)雁科技數(shù)智化內(nèi)控合規(guī)平臺將內(nèi)控管理、合規(guī)管理、操作風(fēng)險管理、案件防控及員工行為監(jiān)測等進行一體化建設(shè)，形成風(fēng)險管理流程、管理原則和管理績效的統(tǒng)一，風(fēng)險管理要求、管理崗責(zé)和風(fēng)險的整合，以及風(fēng)險管理體系和風(fēng)險數(shù)據(jù)的整合并持續(xù)改進，以協(xié)同運作形成整體合力，有效疏通一、二、三道防線傳導(dǎo)問題，深層次發(fā)揮風(fēng)控機制作用。
與此同時，基于大數(shù)據(jù)、人工智能、大模型等技術(shù)，建立制度標(biāo)簽體系，通過智能解析及切片，實現(xiàn)制度結(jié)構(gòu)化處理，多維度制度標(biāo)簽設(shè)計，對內(nèi)外部制度等全面數(shù)據(jù)進行主動捕捉、內(nèi)化、智能解析并呈現(xiàn)，形成制度知識圖譜。具體應(yīng)用時，以知識庫、標(biāo)簽庫、特征庫等驅(qū)動，輔助工作人員進行文件提煉、自動檢索、合規(guī)審查等工作，更直觀的獲取所需信息，以此推動“監(jiān)管合規(guī)”到“科技合規(guī)”的轉(zhuǎn)變。
流程是根本、原則是前提、績效是導(dǎo)向，經(jīng)過基礎(chǔ)整合、管理整合與業(yè)務(wù)整合，形成全機構(gòu)統(tǒng)一的風(fēng)險語言、全行統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程庫、崗責(zé)庫、風(fēng)險點庫、知識庫等，在數(shù)據(jù)共享、信息交互、工作互動的基礎(chǔ)上，形成對風(fēng)險和控制的定期識別與評估，在這樣一個橫向跨越多單元、縱向整合多層級的綜合結(jié)構(gòu)治理過程中，滾動式形成可持續(xù)改進的閉環(huán)效應(yīng)，在互聯(lián)融通過程中賦能經(jīng)營價值的提升。
（二）夯實數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，激活監(jiān)管數(shù)據(jù)要素潛能
數(shù)據(jù)質(zhì)量與數(shù)據(jù)治理能力直接關(guān)系著數(shù)智化內(nèi)控合規(guī)的實際管控效果，將提升數(shù)據(jù)治理能力作為重要驅(qū)動力和切入點，領(lǐng)雁科技基于自主研發(fā)的ESP數(shù)智平臺，以合規(guī)數(shù)據(jù)中臺為基礎(chǔ)，構(gòu)建統(tǒng)一的風(fēng)險合規(guī)數(shù)據(jù)集市，實現(xiàn)內(nèi)控、合規(guī)、案防、操作風(fēng)險等數(shù)據(jù)的融合，建立起對未來表現(xiàn)的估計和預(yù)測模型。
通過數(shù)據(jù)治理，一是將業(yè)務(wù)信息轉(zhuǎn)化為可用于合規(guī)分析的有效數(shù)據(jù)，并通過數(shù)據(jù)技術(shù)將多個部門、多個系統(tǒng)中不同類型的數(shù)據(jù)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和口徑，形成標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)并進行存儲。以此有效地將多系統(tǒng)中的多樣數(shù)據(jù)源進行匯聚整合，為合規(guī)數(shù)智化轉(zhuǎn)型奠定數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，并進一步推進金融機構(gòu)合規(guī)的數(shù)據(jù)分析和監(jiān)控工作，助力企業(yè)搭建完整的合規(guī)風(fēng)險分析模型，建立員工合規(guī)風(fēng)險畫像等；二是在滿足金融監(jiān)管局、人行各類監(jiān)管報送要求的同時，充分利用包括監(jiān)管數(shù)據(jù)在內(nèi)的數(shù)據(jù)資產(chǎn)，賦能業(yè)務(wù)合規(guī)管控，加強員工行為合規(guī)監(jiān)督，激活監(jiān)管數(shù)據(jù)要素潛能，拓展數(shù)據(jù)資產(chǎn)應(yīng)用價值。
（三）完善智能風(fēng)險預(yù)警體系，提升風(fēng)險態(tài)勢感知能力
領(lǐng)雁科技數(shù)智化內(nèi)控合規(guī)平臺以風(fēng)險、內(nèi)控、合規(guī)、監(jiān)督評價“四位一體”管控機制為抓手，以制度、流程、問責(zé)、績效、預(yù)警“五大體系”為支撐，在完善智能風(fēng)險預(yù)警體系建設(shè)中，以多源異構(gòu)的銀行內(nèi)外部數(shù)據(jù)，運用風(fēng)險數(shù)據(jù)集市與模型實驗室實現(xiàn)預(yù)警信號的推送和風(fēng)險信息的挖掘。進而通過計算引擎等技術(shù)捕捉風(fēng)險線索，一方面利用自動預(yù)警機制調(diào)動相關(guān)工作人員進行任務(wù)協(xié)查，及時完成追蹤、查證及反饋；另一方面同步進行策略歸集，匯同員工畫像、機構(gòu)畫像、業(yè)務(wù)畫像等多維度的風(fēng)險評估，形成問題庫、案件庫，不斷完善全行級的員工問題管理中心和內(nèi)控合規(guī)預(yù)警知識。以此不斷螺旋推動，完善重點領(lǐng)域、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的內(nèi)控合規(guī)質(zhì)效，將內(nèi)外部發(fā)生頻率高、整改效果差的共性問題，及制度、管理、系統(tǒng)等方面的薄弱環(huán)節(jié)，進行量化分析，從而內(nèi)化更新到內(nèi)控合規(guī)管理體系中，提高風(fēng)險防控的主動性。
三、以“風(fēng)險為本”推動內(nèi)控合規(guī)監(jiān)管全面化、持續(xù)性提升
金融機構(gòu)需要持續(xù)性增強風(fēng)險監(jiān)測的全面性、前瞻性與持續(xù)性，領(lǐng)雁科技數(shù)智化內(nèi)控合規(guī)管理平臺以流程管理建立內(nèi)控體系之間的關(guān)聯(lián)，以數(shù)據(jù)共享交互打破信息壁壘，以員工異常排查及風(fēng)險監(jiān)測實現(xiàn)案防評估與管理，以全生命周期的模型沙箱演練環(huán)境推動模型優(yōu)化與定制，以問題歸集與缺陷整改為目標(biāo)實現(xiàn)持續(xù)的跟蹤檢查……以此持續(xù)推進銀行壓實第一道防線的識別評估、監(jiān)測、控制緩釋、報告等職責(zé)，鞏固第二道防線指導(dǎo)、協(xié)助、督促等職責(zé)，強化第三道防線的檢查評估、監(jiān)督執(zhí)行等職責(zé)。并通過三道防線的橫向跨越、縱向整合，發(fā)揮合力作用，推動內(nèi)控合規(guī)管理效能不斷提升。
內(nèi)控合規(guī)體系數(shù)智化轉(zhuǎn)型是商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的重要組成部分，領(lǐng)雁科技希望通過數(shù)智化內(nèi)控合規(guī)平臺的建設(shè)，不僅助力商業(yè)銀行在方法論上獲得更好解決方案及工具，同時在合規(guī)理念、管理模式、合規(guī)隊伍方面進行同步提升，為銀行打造出內(nèi)控合規(guī)的“一體化管理平臺、系統(tǒng)性管理體系、專業(yè)性管理隊伍”，提高內(nèi)控管理、操作風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、案件防控的綜合管控能力，助力實現(xiàn)客戶深度經(jīng)營業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和管理目標(biāo)。
