中國人壽財(cái)險(xiǎn)北京市分公司開展“5·15全國投資者保護(hù)宣傳日”活動(dòng)
5月15日為“5·15全國投資者保護(hù)宣傳日”，中國人壽財(cái)險(xiǎn)北京市分公司借此契機(jī)，向廣大金融消費(fèi)者朋友開展金融消費(fèi)者教育知識(shí)普及活動(dòng)，倡導(dǎo)金融消費(fèi)者朋友們在開展任何投資前，務(wù)必建立“風(fēng)險(xiǎn)收益對等”的核心認(rèn)知，購買理財(cái)和保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)要把握“適當(dāng)性”原則。
中國人壽財(cái)險(xiǎn)北京市分公司提醒消費(fèi)者，金融投資需關(guān)注以下內(nèi)容：
一、投資有風(fēng)險(xiǎn)，認(rèn)知須先行
金融市場是資源配置的重要渠道，但投資行為天然伴隨風(fēng)險(xiǎn)。投資者應(yīng)清醒認(rèn)識(shí)到，所有金融產(chǎn)品均存在風(fēng)險(xiǎn)屬性，包括但不限于本金損失、收益波動(dòng)、流動(dòng)性受限等可能性。開展任何投資前，務(wù)必建立“風(fēng)險(xiǎn)收益對等”的核心認(rèn)知：高收益必對應(yīng)高風(fēng)險(xiǎn)，低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品收益必然受限，所謂“低風(fēng)險(xiǎn)高收益”承諾往往伴隨欺詐陷阱。
二、金融投資基礎(chǔ)概念
1.傳統(tǒng)業(yè)務(wù)—銀行存款
存款的業(yè)務(wù)是銀行接受客戶存入的貨幣款項(xiàng)，存款人可隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用業(yè)務(wù)。傳統(tǒng)的分類方法將存款劃分為活期存款、定期存款和儲(chǔ)蓄存款三大類。當(dāng)前實(shí)際生活中的存款名目繁多，但都不外乎是這三類存款的變種。
2.安全性高——國債
國債俗稱“金邊債券”，由國家財(cái)政信譽(yù)擔(dān)保，信譽(yù)度非常高，其安全等級(jí)當(dāng)然是所有理財(cái)工具中最高的，而收益性因其安全等級(jí)高而有所降低。
3.資金投資—銀行理財(cái)
銀行理財(cái)是由商業(yè)銀行自行設(shè)計(jì)并發(fā)行的，商業(yè)銀行將募集來的資金根據(jù)合同約定購買相關(guān)的金融產(chǎn)品，并將所獲得的投資收益分配給投資人。銀行理財(cái)產(chǎn)品大致分為債券型理財(cái)產(chǎn)品、信托型理財(cái)產(chǎn)品、掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品及QDII型理財(cái)產(chǎn)品。與傳統(tǒng)意義上的存單持有人不同，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資人須承擔(dān)一定的投資風(fēng)險(xiǎn)。
4.委托管理—一基金
基金有廣義和狹義之分，從廣義上說，基金是指為了某種目的而設(shè)立的具有一定數(shù)量的資金，比如信托投資基金、公積金、保險(xiǎn)基金和退休基金，各種基金會(huì)的基金。狹義的基金一般是指證券投資基金，即通過發(fā)行基金份額，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，是一種利益共存、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式。根據(jù)投資對象的不同，證券投資基金可分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金、期貨基金、期權(quán)基金、指數(shù)基金、認(rèn)股權(quán)證基金和混合型基金等。
5.有價(jià)證券—股票
股票是一種有價(jià)證券，是股份公司在籌集資本時(shí)向出資人公開或私下發(fā)行的、于證明出資人的股本身份和權(quán)利，并根據(jù)持有人所持有的股份數(shù)享有權(quán)益和承擔(dān)務(wù)的憑證。我們一般所稱的股票投資主要是指投資者通過證券交易所買賣股票的行為。
6.常見保險(xiǎn)需求
常見的保險(xiǎn)需求包括人身保險(xiǎn)（如壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)）、醫(yī)療保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、車險(xiǎn)等。金融消費(fèi)者朋友們可根據(jù)自己的年齡、職業(yè)、家庭情況和健康情況等方面，綜合考慮自身風(fēng)險(xiǎn)狀況，選擇適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
三、主要風(fēng)險(xiǎn)類型解析
風(fēng)險(xiǎn)類別 | 典型表現(xiàn) | 應(yīng)對建議 |
市場風(fēng)險(xiǎn) | 股市暴跌、債市違約潮 | 定期評(píng)估持倉，設(shè)置止損線 |
信用風(fēng)險(xiǎn) | 企業(yè)債券違約、理財(cái)產(chǎn)品暴雷 | 選擇高評(píng)級(jí)主體，分散投資 |
流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) | 封閉期無法贖回 | 預(yù)留應(yīng)急資金，控制長周期資產(chǎn)比例 |
政策風(fēng)險(xiǎn) | 行業(yè)監(jiān)管收緊、外匯管制變化 | 關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)政策動(dòng)向 |
每一場投資都伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，中國人壽財(cái)險(xiǎn)北京市分公司建議：
在選擇投資前一定要認(rèn)清自己的知識(shí)儲(chǔ)備和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，科學(xué)理性開展投資。若要購買理財(cái)產(chǎn)品，請做好功課再掏腰包。
一是選擇適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品。消費(fèi)者需關(guān)注自身所選擇的金融產(chǎn)品合法合規(guī)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)準(zhǔn)確，與消費(fèi)者自身需求相匹配。
二是了解自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力。消費(fèi)者需了解自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)、財(cái)務(wù)狀況等，避免跟風(fēng)或選擇與自身不匹配的金融產(chǎn)品。
三是風(fēng)險(xiǎn)收益與自身實(shí)際情況動(dòng)態(tài)適配。將產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益特征與實(shí)際情況動(dòng)態(tài)適配，對超出風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品有理性判斷。
金融理財(cái)及保險(xiǎn)產(chǎn)品作為一種復(fù)雜的金融產(chǎn)品和風(fēng)險(xiǎn)管理工具，經(jīng)常因?yàn)楫a(chǎn)品與消費(fèi)者需求不恰當(dāng)?shù)钠ヅ?，出現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)。中國人壽財(cái)險(xiǎn)北京市分公司呼吁廣大消費(fèi)者根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力選購?fù)顿Y產(chǎn)品，科學(xué)理性選擇投資產(chǎn)品。
