中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)北京市分公司提示您：關(guān)注理財(cái)與投資型保險(xiǎn)的區(qū)別
5月15日為“5·15全國(guó)投資者保護(hù)宣傳日”，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)北京市分公司借此契機(jī)，向廣大金融消費(fèi)者朋友開展金融消費(fèi)者教育知識(shí)普及活動(dòng)，提示金融消費(fèi)者朋友關(guān)注理財(cái)與投資型保險(xiǎn)的區(qū)別，理性規(guī)劃自身保險(xiǎn)保障。
中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)北京市分公司提醒消費(fèi)者，關(guān)注以下內(nèi)容：理財(cái)和投資型保險(xiǎn)是兩種不同的財(cái)富管理工具，核心區(qū)別在于功能定位、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和收益結(jié)構(gòu)。具體對(duì)比如下：
1.功能定位
（1）理財(cái)
目標(biāo)：通過資產(chǎn)配置（如存款、基金、股票、房產(chǎn)等）實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值。
特點(diǎn)：純投資屬性，無附帶保障功能，靈活性高，可短期或長(zhǎng)期操作。
（2）投資型保險(xiǎn)
目標(biāo)：兼顧“保障+投資”，如重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等基礎(chǔ)上增加分紅/投資賬戶。
特點(diǎn)：保費(fèi)一部分用于保障，一部分投資（如債券、基金），收益與風(fēng)險(xiǎn)掛鉤。
2.風(fēng)險(xiǎn)與收益
（1）理財(cái)
風(fēng)險(xiǎn)：完全由投資者承擔(dān)，收益波動(dòng)大（如股票可能虧損本金）。
收益：潛在回報(bào)高，但需承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（如激進(jìn)型基金年化高但有虧損風(fēng)險(xiǎn)）。
（2）投資型保險(xiǎn)
風(fēng)險(xiǎn)：投保人承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)，但部分產(chǎn)品有保底收益。
收益：長(zhǎng)期穩(wěn)定但偏低（如分紅險(xiǎn)），適合穩(wěn)健型投資者。
3.流動(dòng)性
（1）理財(cái)
多數(shù)可隨時(shí)贖回（如活期理財(cái)、股票），部分定期產(chǎn)品需到期提取。
（2）投資型保險(xiǎn)
通常有鎖定期，提前退保可能損失本金。
4.適用場(chǎng)景
（1）選擇理財(cái)
短期資金增值、能承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn)、適用于可靈活支配的資金。
（2）選擇投資型保險(xiǎn)
長(zhǎng)期資金規(guī)劃（如教育金、養(yǎng)老金）、希望平衡保障與收益、追求資產(chǎn)隔離（保險(xiǎn)受益權(quán)受法律保護(hù)）。
每一場(chǎng)投資都伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)北京市分公司建議：
理財(cái)是“純投資工具”，收益高但風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)；投資型保險(xiǎn)是“保障+穩(wěn)健投資”，適合長(zhǎng)期規(guī)劃且風(fēng)險(xiǎn)偏好低的人群。中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)北京市分公司呼吁廣大金融消費(fèi)者朋友可根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力、資金使用計(jì)劃，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)需求和經(jīng)濟(jì)狀況，選擇適合自己的金融理財(cái)和保險(xiǎn)產(chǎn)品。
