一文讀懂《防范和處置非法集資條例》要點
《防范和處置非法集資條例》(以下簡稱“條例”)于2021年5月1日正式實施?！稐l例》總結(jié)了以往打擊非法集資工作的經(jīng)驗，對“非法集資”做了更明確、準(zhǔn)確的界定，強調(diào)了非法集資行政管理職責(zé)和行政處置措施，將防范和處置非法集資多層工作機制上升到行政法規(guī)層次，明確了清退資金來源，對于打擊違法犯罪、維護社會穩(wěn)定具有重要意義。
1、非法集資定義
根據(jù)《防范和處置非法集資條例》的規(guī)定，非法集資是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。
非法集資行為需同時具備非法性、利誘性、社會性三個特征要件。
非法性：未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定；
利誘性：許諾還本付息或者給予其他投資回報；
社會性：向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。
工作原則：國家禁止任何形式的非法集資，對非法集資堅持防范為主、打早打小、綜合治理、穩(wěn)妥處置的原則。
2、非法集資如何防范
監(jiān)測預(yù)警：地方政府應(yīng)當(dāng)建立非法集資監(jiān)測預(yù)警機制，納入社會治安綜合治理體系，發(fā)揮網(wǎng)格化管理和基層群眾自治組織的作用，運用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段，加強對非法集資的監(jiān)測預(yù)警。行政主管部門、監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)強化日常監(jiān)督管理。
嚴格準(zhǔn)入：“除法律、行政法規(guī)和國家另有規(guī)定外，企業(yè)、個體工商戶名稱和經(jīng)營范圍中不得包含“金融”、“交易所”、“交易中心”、“理財”、“財富管理”、“股權(quán)眾籌”等字樣或內(nèi)容。
廣告信息管理：除國家另有規(guī)定外，任何單位和個人不得發(fā)布包含集資內(nèi)容的廣告或者以其他方式向社會公眾進行集資宣傳。相關(guān)部門加強對涉嫌非法集資廣告的監(jiān)測，經(jīng)遲滯非法集資牽頭部門組織認定為非法集資的，市場監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)及時依法查處相關(guān)非法集資廣告。
宣傳教育：建立中央和地方上下聯(lián)動的防范非法集資宣傳教育工作機制。地方各級人民政府應(yīng)當(dāng)開展常態(tài)化的防范非法集資宣傳教育工作；行業(yè)主管部門、監(jiān)管部門以及行業(yè)協(xié)會、商會應(yīng)當(dāng)根據(jù)本行業(yè)、領(lǐng)域非法集資風(fēng)險特點，有針對性地開展防范非法集資宣傳教育活動；新聞媒體應(yīng)當(dāng)開展防范非法集資公益宣傳，并依法對非法集資進行輿論監(jiān)督。
如何舉報：國家鼓勵對涉嫌非法集資行為進行舉報。處置非法集資牽頭部門以及其他有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)公開舉報電話和郵箱等舉報方式、在政府網(wǎng)站設(shè)置舉報專欄，接受舉報，及時依法處理，并為舉報人保密。
3、非法集資如何處置
調(diào)查認定
對本行政區(qū)域內(nèi)涉嫌非法集資行為的，處置非法集資牽頭部門應(yīng)當(dāng)及時組織有關(guān)行業(yè)主管部門、監(jiān)管部門以及國務(wù)院金融管理部門分支機構(gòu)、派出機構(gòu)進行調(diào)查認定。
調(diào)查措施
處置非法集資牽頭部門組織調(diào)查涉嫌非法集資行為，可以采取下列措施：進入涉嫌非法集資的場所進行調(diào)查取證；詢問與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個人，要求其對有關(guān)事項作出說明；查閱、復(fù)制與被調(diào)查事件有關(guān)的文件、資料、電子數(shù)據(jù)等，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料、電子設(shè)備等予以封存；經(jīng)處置非法集資牽頭部門主要負責(zé)人批準(zhǔn)，依法查詢涉嫌非法集資的有關(guān)賬戶；調(diào)查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示執(zhí)法證件。與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個人應(yīng)當(dāng)配合調(diào)查，不得拒絕、阻礙。
處置措施
處置非法集資牽頭部門可以采取下列措施：查封有關(guān)經(jīng)營場所，查封、扣押有關(guān)資產(chǎn)；責(zé)令非法集資人、非法集資協(xié)助人追回、變價出售有關(guān)資產(chǎn)用于清退集資資金；經(jīng)設(shè)區(qū)的市級以上地方人民政府處置非法集資牽頭部門決定，按照規(guī)定通知出入境邊防檢查機關(guān)，限制非法集資的個人或者非法集資單位的控股股東、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員以及其他直接責(zé)任人員出境。
清退資金
非法集資人、非法集資協(xié)助人應(yīng)當(dāng)向集資參與人清退集資資金。清退過程應(yīng)當(dāng)接受處置非法集資牽頭部門監(jiān)督。任何單位和個人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟利益。
4、法律責(zé)任
《條例》規(guī)定在懲處對象方面，除非法集資單位和個人外，還對非法集資單位的主要負責(zé)人和直接責(zé)任人、非法集資協(xié)助人進行處罰。同時，對未履行非法集資防范義務(wù)的廣告經(jīng)營者和發(fā)布者、互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者、金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)予以處罰。
在處罰種類和處罰力度方面，按照處罰力度與危害程度相匹配原則，規(guī)定給予警告、處以罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、吊銷許可證、吊銷營業(yè)執(zhí)照或者登記證書；加大處罰力度，對非法集資人處集資金額20%以上1倍以下的罰款，對非法集資協(xié)助人處違法所得1倍以上3倍以下的罰款等。（平安養(yǎng)老險上海分公司供稿）
